24.11.202310:23 UTC +4Деньги – банку: ограничения для вкладчиков

Согласно заявлениям специалистов, некоторые российские банки могут не выдать своим вкладчикам их деньги. При этом с точки зрения закона эти кредитные учреждения будут правы.

По мнению аналитиков, существует три законных основания, согласно которым банк может отказать в выдаче денег с депозита. Первый вариант – это арестованные счета. Отметим, что судебные приставы вправе налагать арест на любые банковские счета гражданина, в том числе вклады.

При наличии долгов клиент не получит средств с депозита до тех пор, пока судебные приставы проводят служебные мероприятия. Поэтому гражданину сначала придется решать вопрос с Федеральной службой судебных приставов, предупреждают юристы. В подобной ситуации от банка ничего не зависит, поскольку финучреждение только исполняет решение суда.

Вторым основанием для отказа в выдаче средств с депозита является попытка снять деньги по недействительному паспорту. Специалисты напоминают, что гражданам РФ необходимо менять этот документ по достижении 20 и 45 лет. Если вовремя этого не сделать, то паспорт будет считаться недействительным. При этом получение нового паспорта является основанием для выдачи средств банком.

Третьей причиной для отказа в выдаче денег считается подозрение в их незаконном происхождении. Согласно закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» финучреждение не может выдать клиенту деньги с депозита до тех пор, пока он не подтвердит законность их получения. Отметим, что проверке подлежит сумма более 600 тыс. руб.

Подтвердить доходы можно с помощью справки 2НДФЛ, договора купли-продажи недвижимости, а также других договоров, которые подтверждают, что деньги получены законным путем. К таким документам также относятся выписки из другого банка, откуда были переведены средства.

Кроме того, банк вправе не отдать деньги, если вклад открыт на имя несовершеннолетнего ребенка, а разрешение органов опеки на выдачу средств с такого депозита отсутствует. Отметим, что родителям нельзя в любой момент прийти в банк и снять деньги с депозита собственного ребенка. Это действует даже тогда, когда законные представители сами положили средства на счет несовершеннолетнего.

Существует единственный вариант, при котором можно снять деньги со счета подростка, не достигшего 18 лет, без разрешения органов опеки. Это возможно в том случае, если вклад открыл сам несовершеннолетний по достижении 14 лет, сам его пополнял и потом пришел за деньгами.

Помимо этого, в выдаче денег с депозита могут отказать, если в кассе банка нет нужной суммы. Если клиент планирует закрыть крупный вклад, то надо заранее предупредить банк об этом. По мнению экспертов, для этого достаточно обратиться в финучреждение за два–три дня до закрытия вклада, чтобы организация заказала нужную сумму. Подобные условия обычно прописываются в договоре, подчеркивают эксперты.